Эксперт по платежам в Индонезии: ключ к успеху цифровой экономики — сотрудничество, а не конкуренция

Bisnis.com, JAKARTA - Selama bertahun-tahun berkecimpung di industri pembayaran, saya melihat bagaimana teknologi terus mengubah cara masyarakat bertransaksi. Kita telah melewati berbagai fase perkembangan, mulai dari era ATM, internet banking, mobile banking, hingga pembayaran digital yang kini menjadi bagian dari kehidupan sehari-hari. Namun dari semua perubahan tersebut, ada satu pelajaran yang menurut saya paling berharga: kemajuan terbesar tidak lahir semata-mata karena teknologi yang semakin canggih, tetapi karena kemampuan berbagai pihak untuk bekerja bersama. Dalam dunia bisnis, pertumbuhan sering dikaitkan dengan kompetisi. Perusahaan berlomba menghadirkan teknologi terbaik, layanan tercepat, atau pengalaman pengguna yang lebih baik. Kompetisi memang penting karena mendorong inovasi. Namun, seiring berkembangnya ekonomi digital, saya melihat bahwa kemampuan berkolaborasi kini menjadi faktor yang sama pentingnya. Hal ini terlihat jelas dalam perjalanan industri pembayaran Indonesia. Jika melihat ke belakang, banyak layanan keuangan berkembang dalam ekosistem yang relatif terpisah. Masing-masing institusi membangun jaringan, infrastruktur, dan layanannya sendiri. Pendekatan tersebut berhasil mendorong inovasi, tetapi pada saat yang sama menciptakan tantangan baru ketika kebutuhan masyarakat semakin kompleks. Hari ini, masyarakat tidak lagi hanya menginginkan transaksi yang cepat dan aman. Mereka menginginkan pengalaman yang sederhana, terhubung, dan dapat digunakan di berbagai situasi. Mereka tidak ingin memikirkan sistem yang berada di balik sebuah transaksi. Mereka hanya ingin semuanya berjalan dengan baik. Baca Juga Pada titik inilah fokus industri mulai bergeser. Tantangannya bukan lagi sekadar membangun sistem yang kuat, tetapi membangun konektivitas yang memungkinkan berbagai sistem bekerja bersama secara efektif. Menurut saya, ini merupakan pelajaran penting yang tidak hanya relevan bagi industri pembayaran, tetapi juga bagi berbagai sektor yang sedang mengalami transformasi digital. Salah satu kesalahpahaman terbesar dalam dunia bisnis adalah keyakinan bahwa setiap organisasi harus mampu menyelesaikan seluruh tantangannya sendiri. Pengalaman saya justru menunjukkan hal yang berbeda. Semakin kompleks sebuah industri, semakin besar kebutuhan untuk membangun kemitraan, kepercayaan, dan kolaborasi dengan berbagai pihak dalam ekosistem. Tidak ada satu perusahaan yang mampu membangun ekonomi digital sendirian. Tidak ada satu institusi yang memiliki seluruh sumber daya dan perspektif yang dibutuhkan untuk menjawab setiap tantangan yang ada. Pada akhirnya, pertumbuhan yang berkelanjutan selalu membutuhkan kerja sama. Kita dapat melihat hal tersebut dari perkembangan pembayaran digital di Indonesia dalam beberapa tahun terakhir. Berbagai inovasi yang hari ini dinikmati masyarakat tidak muncul karena satu pihak bekerja lebih keras dibanding yang lain. Kemajuan tersebut lahir dari kemampuan regulator, industri perbankan, fintech, penyedia infrastruktur, merchant, dan berbagai pemangku kepentingan lainnya untuk menyelaraskan tujuan dan membangun fondasi bersama. Dampaknya tidak hanya berupa transaksi yang lebih mudah. Yang lebih penting adalah terciptanya peluang yang lebih luas bagi masyarakat, UMKM, dan pelaku usaha untuk ikut berpartisipasi dalam ekonomi digital. Ketika akses menjadi lebih terbuka, manfaat transformasi digital tidak hanya dinikmati oleh segelintir pihak, tetapi oleh ekosistem yang lebih luas. Dari sini saya belajar bahwa pertumbuhan yang sehat selalu bersifat inklusif. Ketika hanya sebagian kecil pihak yang memperoleh manfaat, pertumbuhan biasanya sulit bertahan dalam jangka panjang. Sebaliknya, ketika semakin banyak pihak dapat terhubung dan berkembang bersama, fondasi pertumbuhan menjadi jauh lebih kuat. Pelajaran lain yang saya lihat adalah bahwa skala tidak lagi menjadi satu-satunya sumber keunggulan kompetitif. Dulu, memiliki jaringan besar atau sumber daya yang kuat sering dianggap sebagai faktor pembeda utama. Namun di era digital, kemampuan untuk terhubung sering kali menjadi sama pentingnya dengan skala itu sendiri. Sebuah organisasi dapat memiliki teknologi yang baik dan basis pelanggan yang besar. Namun jika tidak mampu berinteraksi dengan ekosistem yang lebih luas, nilai yang dapat diciptakannya akan terbatas. Sebaliknya, organisasi yang mampu membangun koneksi dan kolaborasi sering kali dapat menghasilkan dampak yang jauh lebih besar dibanding kapasitas yang dimilikinya secara individual. Fenomena ini tidak hanya terjadi di Indonesia. Di berbagai negara, sistem pembayaran semakin terhubung untuk mendukung mobilitas masyarakat dan perdagangan lintas batas. Di kawasan Asia Tenggara, misalnya, berbagai negara mulai mengembangkan konektivitas antar sistem pembayaran nasional mereka. Tujuannya bukan hanya mempermudah transaksi, tetapi juga membangun fondasi ekonomi digital kawasan yang lebih terintegrasi. Yang menarik, pengalaman global menunjukkan bahwa tantangan terbesar dalam proses tersebut bukanlah teknologi. Tantangan yang sesungguhnya adalah bagaimana berbagai institusi dapat membangun kepercayaan, menyepakati standar bersama, dan menemukan tujuan yang dapat mendorong seluruh ekosistem bergerak ke arah yang sama. Dengan kata lain, keberhasilan konektivitas selalu diawali oleh keberhasilan kolaborasi. Menurut saya, pelajaran ini akan semakin relevan di masa depan. Hampir semua industri akan menghadapi kebutuhan yang sama: data harus dapat mengalir lintas sistem, layanan harus mampu terhubung dengan berbagai platform, dan pengguna akan terus mengharapkan pengalaman yang semakin sederhana meskipun teknologi yang mendukungnya semakin kompleks. Karena itu, jika ada satu hal yang saya pelajari dari perjalanan panjang di industri pembayaran, pelajaran tersebut adalah bahwa kemajuan jarang lahir dari kemampuan berjalan sendiri. Teknologi akan terus berubah dan model bisnis akan terus berkembang. Namun kebutuhan untuk membangun kepercayaan dan kolaborasi akan selalu ada. Pada akhirnya, ekonomi digital bukan tentang sistem yang berdiri sendiri. Dia adalah tentang bagaimana berbagai pihak dapat terhubung untuk menciptakan nilai yang lebih besar daripada yang mampu mereka ciptakan secara individual. Dan di era yang semakin terhubung seperti sekarang, mungkin itulah bentuk keunggulan kompetitif yang paling penting.