Низкие ставки в Болгарии не означают безопасности: эксперт предупреждает о рисках ипотеки

България продължава да е сред страните с най-ниски лихви по ипотечните и потребителските кредити в Европа. Това обаче не означава, че заемите не крият риск за семейния бюджет, предупреди кредитният консултант Тихомир Тошев. Той напомни пред БНР, че всеки кредит има своя цена и преди поемането на подобно задължение човек трябва внимателно да изчисли колко ще му струва използването на средствата за целия период на договора. Според Тошев заем трябва да се тегли само при реална необходимост и когато парите ще бъдат използвани за важен разход. Кандидатите за кредит е добре да сравняват различните предложения на пазара и да определят размера на месечната си вноска така, че тя да не създава прекомерна тежест за домакинството. Препоръката му е общите плащания по кредити и лизинги да не надхвърлят 30% от месечните доходи. Останалите средства трябва да са достатъчни за покриване на режийните разходи, храната, облеклото и останалите потребности на домакинството. Добра финансова практика е поне 10% от доходите да бъдат отделяни като спестявания и резерв за непредвидени ситуации. Допълнителен фактор, който бъдещите кредитополучатели трябва да отчитат, е охлаждането на пазара на труда. В някои сектори вече се наблюдават съкращения, затова преди тегленето на ипотека е важно човек да оцени стабилността на работното си място и перспективите пред сектора, в който работи. Тошев препоръчва преди поемането на ипотечен кредит да има натрупан резерв, достатъчен за покриването на поне шест месечни вноски. Така при загуба на работа, временно намаляване на доходите или необходимост от търсене на ново работно място домакинството ще разполага с финансова защита. Въпреки значителните спестявания и високата ликвидност в банковата система финансовите институции продължават внимателно да оценяват кредитоспособността на клиентите си. Според Тошев през следващите месеци повече кандидати могат да получат отказ за желаното финансиране, ако банката прецени, че доходите и финансовото им състояние не позволяват безопасното обслужване на кредита. Ниските лихви също не трябва да насърчават домакинствата да поемат прекомерни задължения. Затова и банките трябва да запазят предпазлив подход при отпускането на нови заеми. В същото време кредитният консултант очаква през есента да се появят добри промоционални предложения при ипотечното кредитиране. Високата ликвидност и значителният размер на спестяванията в банковата система са сред основните причини България да продължава да поддържа едни от най-ниските лихвени нива в Европа. В следващите няколко години обаче Тошев очаква постепенно движение на лихвите нагоре, тъй като в момента те се намират на много ниски нива. Според него няма основания да се очаква рязко поскъпване на кредитите или двойно и тройно увеличение на лихвите. Сделките с имоти намаляват, цените продължават да растат Кредитният консултант определи спада в броя на имотните сделки като нормално развитие на пазара. Предходната година е била силно повлияна от очакванията около присъединяването към еврозоната, като част от купувачите са придобивали жилища от опасения, че цените ще се повишат. Въпреки по-малкия брой сделки от началото на тази година цените на недвижимите имоти са нараснали с около 6%. Тошев очаква по-спокойна година за жилищния пазар, което според него е благоприятно за хората, които планират покупка. Той прогнозира и по-висок темп на нарастване на доходите след присъединяването към еврозоната. Подобна тенденция според него е наблюдавана и в други държави през първите години след приемането на единната европейска валута. Финансовата грамотност на българите постепенно се подобрява, а преобладаващата част от ипотечното кредитиране остава нискорискова. Проблеми обаче продължава да има при бързите кредити. Именно в този сегмент част от потребителите все още поемат по-големи задължения, отколкото реално са им необходими или могат спокойно да обслужват.