COTAR требует от Groupama прозрачности в росте страховых премий и выплат в Румынии

Confederația Operatorilor și Transportatorilor Autorizați din România (COTAR) solicită Groupama și Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) transparență asupra datelor și metodologiei care stau la baza tarifelor RCA pe piața din România, după ce compania a invocat o frecvență de 9% a daunelor în București și o creștere de aproximativ 56% a primei medii în ianuarie-iulie 2026. Demersul urmărește clarificarea diferențelor față de indicatorii sectoriali și verificarea fundamentării actuariale a scumpirilor și a despăgubirilor achitate. În sistemul asigurărilor obligatorii de răspundere civilă auto (RCA), obligațiile sunt reciproce: proprietarul vehiculului trebuie să dețină o poliță valabilă, iar compania de asigurări trebuie să acopere prejudiciul produs în limitele stabilite de lege. Confederația Operatorilor și Transportatorilor Autorizați din România (COTAR) atrage atenția că respectarea acestui mecanism are efecte directe asupra activității service-urilor auto și asupra fluxurilor financiare din sectorul reparațiilor. Potrivit organizației, există situații în care valoarea despăgubirii achitate nu reflectă costul efectiv al lucrărilor dovedit prin documente fiscale, precum facturi și devize emise de unitățile reparatoare. COTAR consideră că utilizarea unilaterală a unor tarife de manoperă sub nivelul practicat pe piață poate transfera presiunea financiară către service-uri și către proprietarii de vehicule avariate. COTAR solicită Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) să verifice modul în care sunt stabilite tarifele de manoperă și dacă procedurile de despăgubire respectă prevederile articolului 14, alineatul (3), din Legea nr. 132/2017. Asociația susține că documentele fiscale emise de unitățile reparatoare trebuie luate în considerare în procesul de stabilire și achitare a despăgubirilor, atunci când acestea reflectă lucrări efectiv realizate. În acest context, organizația cere o analiză a fundamentării creșterilor de preț anunțate de principalii asigurători, precum și o evaluare a relației dintre rezervele de daună, profitabilitate și obligațiile față de clienți și service-uri. COTAR avertizează că eventualele rezerve insuficiente sau estimări nealiniate la costurile reale de reparație pot afecta stabilitatea financiară a pieței și pot întârzia plata despăgubirilor. Asociația mai solicită verificarea conformității proceselor de soluționare a dosarelor de daună cu legislația în vigoare, inclusiv în ceea ce privește documentele fiscale prezentate de unitățile reparatoare. În opinia COTAR, supravegherea trebuie să urmărească atât protejarea consumatorilor, cât și menținerea unui cadru economic funcțional pentru companiile care furnizează servicii de reparații auto. Disputa dintre reprezentanții transportatorilor și Groupama vizează și indicatorii utilizați pentru evaluarea riscului. Călin Matei, directorul general al Groupama, a declarat într-un interviu acordat publicației Profit că evoluția tarifelor este legată de comportamentul șoferilor și de frecvența accidentelor în București, indicată la 9%. COTAR susține însă că această valoare trebuie însoțită de informații detaliate privind perioada analizată și structura portofoliului. Printre criteriile relevante se numără tipul vehiculului, vârsta persoanei asigurate, puterea motorului și categoria de client. Fără aceste elemente, asociația consideră că indicatorul nu poate fi extrapolat la nivelul întregii Capitale. Raportul realizat de KPMG pentru ASF indică o frecvență a daunelor cuprinsă între aproximativ 5,1% și 5,4% pentru piața națională. COTAR admite că București-Ilfov poate înregistra valori superioare mediei naționale, însă cere ca diferențele să fie explicate printr-o metodologie unitară și verificabilă. Organizația dorește, de asemenea, publicarea formulei de calcul și a seturilor de date folosite de Groupama. Compararea Bucureștiului cu orașe precum Varșovia, Paris sau Roma ar trebui să se bazeze, în opinia asociației, pe criterii comparabile, inclusiv aceeași perioadă de referință, categorii similare de vehicule și condiții apropiate de trafic, relatează Profit. O altă temă ridicată de COTAR este dinamica primei medii. Potrivit datelor invocate de asociație, în intervalul ianuarie-iulie 2026, prima medie aferentă portofoliului Groupama a avansat cu aproximativ 56%, în timp ce media întregii piețe a crescut cu 13,5%. COTAR consideră că diferența dintre cele două ritmuri necesită o justificare tehnică detaliată. Asociația cere explicații privind impactul modificării structurii portofoliului, al selecției riscurilor și al schimbărilor de tarif asupra rezultatului final. În plus, organizația vrea să afle dacă majorarea prețurilor este susținută de indicatori actuariali, adică de evaluări statistice ale riscului și daunelor viitoare, sau dacă reflectă o schimbare a strategiei comerciale și a modului de repartizare a riscurilor în portofoliu. Clarificările sunt solicitate într-un moment în care polițele RCA reprezintă o componentă importantă a veniturilor asigurătorilor și au un impact semnificativ asupra costurilor suportate de șoferi și companii. Asociația își extinde solicitările și asupra legăturii dintre rezultatele segmentului RCA și remunerația echipei executive a Groupama. În comunicatul transmis, COTAR afirmă: „Într-un context de creștere accelerată a primelor de RCA (segment care reprezintă peste jumătate din portofoliul Groupama), COTAR solicită transparență cu privire la modul în care performanța financiară din acest segment influențează remunerația conducerii executive. Este esențial pentru echilibrul pieței ca indicatorii de profitabilitate să fie corelați cu o gestionare riguroasă a riscului și cu o acoperire completă și promptă a daunelor” Prin această poziție, organizația solicită ca evaluarea performanței conducerii să includă nu doar rezultatele financiare, ci și calitatea gestionării daunelor, respectarea obligațiilor față de asigurați și achitarea integrală, la timp, a costurilor de reparație justificate. COTAR susține că o piață RCA competitivă are nevoie de indicatori publici și comparabili privind tarifele, rezervele de daună, profitabilitatea și modul de soluționare a dosarelor.